深耕绿色金融，北京银行“碳”寻绿色发展之路

北京银行明确将绿色金融作为重点发展方向之一，把绿色金融业务、ESG建设作为新时期实现自身高质量发展的重要环节和核心驱动力，着力打造围绕科创、文化、绿色的特色金融品牌，积极探索具有自身特色的绿色金融发展道路。

(资料图片仅供参考)

一个金融机构，想要在资本市场持续讲出“好故事”，除了业绩稳定增长的底色加持外，还有哪些方面可以拓宽自身竞争力护城河？

毫无疑问，积极践行绿色发展理念，深化数字化、绿色化转型，已成为越来越多金融机构锚定的新增长点，在市场竞争中占据着举足轻重的地位。

近日，北京银行披露了2023年半年度报告，数据显示，截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%，规模持续保持城商行首位；实现营业收入334.24亿元，归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，经营质效持续保持上市银行较好水平；不良贷款率1.34%，较年初下降0.09个百分点，同比下降0.3个百分点；拨备覆盖率217.65%，较年初上升7.61个百分点，同比上升22.72个百分点，资产质量稳中向好，风险抵补能力持续提升。

在业绩持续稳健增长的同时，北京银行发布的首份环境信息披露报告，更让人眼前一亮。

北京银行绵延不断的“绿色足迹”

近年来，北京银行一直将绿色金融作为特色化经营的重要方向，提前锚定绿色“赛道”，布局绿色金融。也正是提前布局种下“绿色种子”后，在后续开花结果的时间里，北京银行绿色金融事业的优先级一直在攀升。

在5月27日举办的中关村论坛“双碳战略与绿色金融”分论坛上，北京银行党委书记、董事长霍学文明确表示：“展望未来发展，北京银行将坚定不移做强做优做大绿色金融。一是做强"供给侧"，加大绿色低碳领域支持；二是做优"动力源"，打造综合服务一体平台；三是做大"朋友圈"，携手服务美丽中国建设。”

坚实而又有力度发声的背后，是北京银行近年来坚持从战略高度推进绿色金融集团化发展的初心体现。在“十四五”发展战略规划中，北京银行明确将绿色金融作为重点发展方向之一，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，把绿色金融业务、ESG建设作为新时期实现自身高质量发展的重要环节和核心驱动力，着力打造围绕科创、文化、绿色的特色金融品牌，积极探索具有自身特色的绿色金融发展道路。

不仅如此，北京银行还深谙绿色发展是实现ESG目标的必由之路，始终以高度责任感积极践行ESG发展理念，不断强化ESG能力建设。在此契机下，北京银行签署了《负责任银行原则》，成为联合国环境规划署金融倡议组织成员；主动回应利益相关方关切，发布社会责任报告和ESG专题报告；将ESG议题纳入公司治理中，把ESG因素融入投资决策全过程。

可以说，在北京银行不断发展壮大的同时，身后也留下了一串串深深的“绿色足迹”。

多措并举推动绿色金融发展

绿色金融不是一个空洞的口号，需要“既看得见又够得着”的目标定力，也需要构筑一个完善的全流程绿色金融服务体系。这需要从高层到基层，从总行到分行的协调配合。

北京银行通过统筹全行资源，齐抓共管绿色金融。一方面充分贯彻绿色发展理念，把握“双碳”目标，完善绿色贷款管理和认定机制，强化统计认定系统支撑，创新绿色金融产品体系，做强做优做大绿色品牌；另一方面则始终致力于搭建综合化、一体化的绿色企业综合金融服务体系，为绿色技术创新构建专业化、精细化的融资支持路径。

在执行层面，北京银行将绿色金融作为服务产业转型升级、助力地方经济高质量发展的重要抓手，加大资源供给，构建绿色金融产品和服务体系，着力打好组合拳，以绿色金融打造高质量发展新引擎。

近年来，京津冀地区地热能利用产业发展突飞猛进，集聚了一大批业内具有较强影响力的企业，为银行业金融机构进军绿色金融带来新机遇。

在了解到众多企业近年来由于达到碳减排效益而产生的迫切资金需求后，北京银行推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”，同时深化总分支联动，积极推进与相关企业的沟通联系，为企业量身制定合适的融资方案及担保方式，提供首笔“京行碳e贷”支持，结合企业碳核算和项目绿色等级评价结果，为企业搭建快捷审批通道并提供更加优惠的融资利率，全力配合企业推进项目建设，以金融之力助推新能源企业持续健康发展，助力清洁能源产业“开枝散叶”。

除绿色贷款外，绿色债券是绿色金融领域的第二大载体，同样也是北京银行的发力点之一。

比如，2022年7月，北京银行作为网下投资人成功参与全国首单清洁能源公募REITs——鹏华深圳清洁能源封闭式基础设施证券投资基金投资，共认购6亿元。募集资金将全部用于新建光伏电站、风力发电厂、垃圾焚烧发电厂、燃机电厂的建设资金投入，高度契合我国“碳达峰、碳中和”的绿色发展目标。

ESG让绿色金融硕果累累

通过持续加大绿色金融推动力度，北京银行取得了令人瞩目的成果。

一是绿色信贷规模快速增长。截至2022年末，北京银行绿色信贷余额1103.03亿元，同比增长高达131.03%，增速排名24家主要银行首位。从产业投向看，北京银行投向清洁能源产业250.86亿元，约占22.74%；投向节能环保产业220.53亿元，约占19.99%；投向清洁生产产业63.65亿元，约占5.77%。

同期绿色信贷占比提升至10.3%；绿色信贷客户数增至1475家；绿色信贷发生笔数达733笔。

二是绿色债券投资力度加大。2022年，北京银行累计投放绿色债券余额达78.76亿元，同比增长130.4%；绿色债券承销规模（境内外）8.28亿元。

三是绿色产品和服务不断创新。一直以来，北京银行结合绿色产业特点、发展现状及相应融资需求，打造“绿融+”绿色金融服务品牌，围绕“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大系列产品与服务，持续构建绿色信贷、绿色债券、绿色供应链、绿色金融服务平台，打造点、线、面相结合的立体化服务体系。旨在持续丰富绿色金融业务内涵，为新业态提供个性化、多元化的绿色金融解决方案。

四是深入开展绿色租赁和绿色理财联动。子公司北银金融租赁有限公司积极推进绿色租赁，将“绿色金租”纳入授信指引三大战略方向之一，包括新能源产业链、绿色交通、绿色城市运营和工业减碳四大细分领域。截至2022年末，北银金租绿色租赁余额134.69亿元，占全部租赁资产余额的32.13%。

北银理财有限责任公司则持续坚持“稳健、长期、创新、多元”投资理念，支持绿色金融发展，加大“碳中和”领域投资力度，借助金融产品为普通投资者提供参与“碳中和”投资机会，传播绿色金融理念，吸引更多资金参与“碳投资”。截至2022年末，北银理财“碳中和”系列产品资金规模超15 亿元。

亮眼数据的背后，是北京银行不断从战略高度推进绿色金融全面化发展。在战略引领之下，该行绿色信贷、绿色债券等业务“全面开花”也就水到渠成。

值得一提的是，除了发展绿色金融，北京银行在ESG重要组成部分下的绿色低碳运营方面亦不遗余力。

据了解，为进一步加强节能降耗管理，提高能源利用效率，实现节能降耗、低碳环保、降本增效的可持续发展目标，北京银行坚持构建“绿色采购、绿色办公、垃圾分类”的价值体系，建立健全节能减排规章制度，引导全行干部员工树立节能环保意识，推动碳中和银行建设，努力减小运营层面对环境带来的影响。

结语

以践行绿色金融为核心ESG理念的品牌，不断在此方向创新前进正是品牌长青的根基。而且更重要的是在绿色发展上升为高质量发展的内在要求的当下，经济的绿色低碳转型将催生新产业和新业务模式，孕育着大量金融业务新机遇，金融企业更需顺势而上，以绿色创新产品和服务对话客户，这是品牌立足于行业的关键。

这也是北京银行持续深耕发展绿色金融，不断升级产品和服务力的背后核心逻辑。

因此，我们也能预见的是，有定力、有坚持，又有温度的北京银行，在不断升维绿色创新能力，优化客户服务体验的加持下，未来竞争优势将更加明显，也值得我们期待。