银行存款七大坑：一定要防范银行定期存款七大坑否则会损失惨重

银行存款目前仍然是大众理财的最安全方式，虽然目前银行存款利率持续下降，但公众仍然会有一些资金放在银行存款。去银行存款时很多人都喜欢存定期存款，毕竟目前的定期存款利率虽然下降但仍然比活期存款利率高很多，银行定期存款的利率也比银行理财安全性更高。

(资料图)

但银行存款安全性高并不代表去银行办理存款就一定安全，我们在去银行办理定期存款时一定要注意这七大坑，否则你将会吃大亏。具体是哪七大坑呢？

第一大坑，在银行办理定期存款时一定不要选择自动转存，否则会有利息损失。

存款到期自动转存看起来非常方便、省事，这也是很多人办理定期存款时选择自动转存的原因。

但你知道吗？定期存款自动转存往往就是一个坑。

在你去银行办理定期存款时，银行柜员都会问你是否办理到期自动转存？这里有两个坑要重视：一是定期存款到期以后自动转型的期限与原有的存款期限相同，而你的新存款期限不一定要存原有的定期期限；二是定期存款到期自动转存时一般会以基本牌价利率转存，既不会给你可以办理的上浮利率，也不会给你这家银行正在办理的优惠利率。

现在你应该知道为什么说定期存款到期自动转存就是一个坑了吗？因为自动转存的都是低利率和确定的期限，限制了你的选择性，降低了你的存款利息。因此，定期存款到期以后最好直接去银行柜台办理转存或在网银上手动办理。千万不要选择定期存款自动转存。

第二大坑，在银行办理定期存款时千万不要盲目选择长期性的存款，这样可能因为缺乏了灵活性而损失存款利息。

大家都知道定期存款的期限越长、存款利率就越高。但是也并不是存款期限越长就越好，主要看你的资金空闲的时间，即使没有空闲期限限制，也不是存款期限越长越好。

目前的银行定期存款最长期限基本是三年或者五年，实际上三年期限和五年期限的定期存款利率差距不大，如果不是有特别的利率吸引力，不要存放五年期限。

一般情况下，大额定期存款期限选择和金额选择以二八定律和331定律为选择方案。

比如100万元存款，如果以二八定律就是80万元选择三年期限定期存款，20万元选择一年期限定期存款。

如果以331定律进行我喜欢的，就是三个20万元选择三年定期存款，3个10万元选择二年期限定期存款，1个10万元选择一年定期存款。

为什么这样选择呢？主要是确保存款的流动性，一旦出现临时性资金需求，可以优先提前支取10万元定期一年的存款，如果再有更大的需求可以提取10万元的定期二年的存款，以尽可能减少存款利息的损失。而如果你100万元全部存定期三年，一旦发生意外存款则可能面临全部提前支取只有活期存款利息的损失。

考虑定期存款的期限配置和金额配置是我们选择长期定期存款，时必须考虑的因素。

第三大坑，所有的存款存放在同一家银行，特别是本息超过50万元的时候。

不同的银行存款利率有非常大的差异，特别是地方商业银行和农村商业银行，存款利率明显比国有六大银行和12家全国性股份制银行要高，有的人为了图比较高的存款利率，选择了一些地方中小银行。虽然我国的银行整体风险楞控，但毕竟理论上存款破产倒闭的可能性。

因此，我们如果选择存款利率比较高的地方中小银行，一定要注意保持一个原则，即任何一家银行的存款本息不要超过50万元。

有的人将所有的存款比如几百万存款存放在一些地方中小银行，这存在两个大坑：

一是中小银行毕竟存款理论上的破产倒闭可能，而一旦发生存款保险机构只能先行赔付50万元；

二是一些中小银行由于存款规模较小，当你大额取款时可能会限制你支取，从而对你的支付有一定影响。

第四大坑，办理银行存款千万不要委托银行工作人员代办，而一定要自己去银行柜台亲自办理。

一些人存款丢失了，就说银行存款不安全了。实际上，不是银行存款不安全了，而是你办理存款的方式出现了问题，即将存款交给银行工作人员代办。

黑龙江哈尔滨孙女士，为帮在银行工作的闺蜜陈某完成存款任务，在这家银行存了200万元定期存款。后存款全部丢失，原因就是存款时交给了银行的闺蜜代办的，而存款也被闺蜜陈某取走，最后二审法院判决孙女士承担80%赔偿责任。

因此，无论你是为了高利率存款、还是给银行工作人员帮忙存款，都不要将存款交给银行工作人员代办，而是一定要自己去银行柜台或者在网络银行自己办理。这一条一定要牢记，以确保你的存款安全。

第五大坑，在银行办理定期存款时一定要明确不购买基金，基金投资风险太大。

基金投资曾经被称为专业的人干专业的事。而在银行存款时经常有银行工作人员给你推荐基金。

有的时候会明确告诉你是基金，有的银行工作人员会含糊地引导你购买基金，而你还以为是高利率存款。因此，银行工作人员在给你推荐一些所谓的高收益产品时，你一定要看清楚是否是基金。

为什么不能投资基金呢？因为投资风险太大。

看看基金投资收益率？2022年全年公募基金中权益类基金平均收益率为-16.9%，主动权益类基金2022年平均收益率下滑至-33.07%。而2022年全年私募基金平均收益率为-8.03%，排名靠后的10只产品收益率均在-80%以下，有的私募基金投资收益率亏损95%以上。

因此，除非你就想投资基金，否则在存款时一定要小心不要把存款变成基金投资。

第六大坑，银行存款变成了银行理财，而银行理财已经完全变成了风险理财。

存款变银行理财，这种现象经常看见。原因是什么呢？一是银行工作人员以更高收益的产品进行推荐和引导；二是存款人根本无法辨别银行存款和银行理财的区别，因此在银行工作人员的推荐下，稀里糊涂地选择了银行理财。

以前银行理财具有稳健型特点，甚至保本保息，人们对理财还是存款并没有太大的区别，但2022年银行理财两次资产净值的大幅度回撤，2022年底银行理财有21%的理财产品亏损，将银行理财产品的风险理财特性表现的淋漓尽致。

因此，在银行存款时一定要明确是办理存款还是购买银行理财，千万不要签订银行理财购买协议，防止银行理财产品投资亏损。

第七大坑，办理银行存款时千万不要变成购买保险，现在银行推荐保险的热情太大了。

近几年来，每年都有去银行存款最终买成了保险的案例。今年以来，随着银行理财的亏损，银行卖保险火爆得莫名其妙。据不完全统计显示，2023年上半年银保渠道期交保费已超过3200亿元，超过去年全年3100亿元的水平。有存款人开玩笑地说： “几乎90% 的存款人都被推荐保险产品。”

但保险与银行存款完全是不同性质的金融产品，保险更不具有存款功能。因此，在银行存款时千万不要被忽悠成购买保险。

银行存款目前仍然是普通老百姓最安全和最保险的理财方式，但如果你是在银行办理存款时不注意上面的七大坑，有的可能会损失一点利息，有的可能就会损失大量的本金。上面的七大坑，你记住了吗？（麒鉴）