ESG实践样本观察：国华人寿重构可持续发展绿色动能

全球绿色低碳转型的大背景下，中国的绿色行动正不断提速。

《银行业保险业绿色金融指引》落地一年来，作为绿色金融的重要组成部分，保险业参与ESG建设的实践也愈来愈深入、愈来愈多维——通过完善ESG治理架构、开展ESG风险管理，助力绿色金融发展、国家低碳转型。

放眼“险”途，这股绿色潮流中的弄潮儿、具有可持续发展意识的保险机构正积极开展绿色转型，将ESG理念融入运营与投资、管理与服务当中，重构绿色发展新动能，重塑绿色未来新蓝图。

(资料图片仅供参考)

一直破局特色的中小险企国华人寿，在这次绿色浪潮中也再度探路——

聚焦国家“双碳”目标，发挥保险资金长周期性和公司投资管理能力优势，投资布局绿色产业；升级绿色金融行动，通过低碳技术创新，打造绿色环保的保险服务生态。

透过国华人寿的ESG实践，可以看到，险企在逐绿前行、点“绿”成金的同时，也为自身发展找到了可持续发展的新动能、新支点，进一步提升了社会效益和品牌价值。

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-Insurance Today-

加大绿色投资

挖掘绿色产业的生态效益

社会效益和经济效益

作为风险与责任的同行者，保险机制自诞生之日起就已内置了社会责任基因，拥有承担社会责任的天然属性。这正与起源于社会责任投资的ESG理念一脉相承。

ESG投资关注社会的可持续发展和企业的社会责任与长期价值，倡导可持续发展理念，以此实现投资的社会价值与经济回报的协调一致。这与保险业作为社会稳定器、经济助推器的行业定位，以及保险资金长期稳健的投资风格高度匹配。

面对国家的号召、行业的重托，国华人寿聚焦“碳达峰、碳中和”目标，积极践行绿色保险发展理念，一方面将ESG纳入投资分析和决策流程，促进投资业务绿色转型；另一方面通过股票、债券、基金、股权以及保险资产管理产品等发力绿色投资，积极布局新能源汽车、清洁能源、清洁生产、生态环境等绿色行业。

2020年，国华人寿与新理益集团共同发起设立的国华兴益资管获批筹建，并于2021年5月开业，这为国华人寿更好地袜绿色投资提供了有力支撑。国华人寿与子公司国华兴益资产联合发力，充分发挥投资管理能力优势，稳步拓展绿色债权投资计划等产品发行业务，引导金融资本流向绿色产业。

2023年4月，经联合赤道环境评价股份有限公司认证的“国华兴益-黄河水东调基础设施债权投资计划”通过中国保险资产管理业协会登记，登记规模15.8亿元人民币，成为国华兴益资管注册的首单绿色保险债权投资计划，为保险资金助力绿色转型发展、促进生态文明建设、推动经济可持续发展进行有益探索和实践。

“国华兴益-黄河水东调基础设施债权投资计划”的投资项目为融资主体开发建设的黄水东调二期工程项目，属于水利基础设施类项目，绿色产业类别属于生态环境产业。

该项目立项于2018年，是为缓解胶东地区特别是青岛严峻的供水危机的民生保障工程。项目核定工程概算总投资31.14亿元，旨在解决胶东青岛、烟台、威海3市供水难题，填补城市乡村的用水缺口，应对极端干旱天气造成的威胁，调节当地失衡的生态系统，具有巨大的生态效益、社会效益和经济效益。

生态效益——该项目沿途设6个分水口，横跨两个城市，将有效提高沿途河流水生态及沿岸绿化环境。这项调水工程能够使得受水区地面水供应增加，可减少地下水的使用，阻止因地下水超采带来的危害。其中，盈余供水还可以用于地下水回灌及生态用水，预防地下水位下降和漏斗面积扩大，降低了土地荒漠化的风险，提高了植被覆盖率。

社会效益——项目完工后，3.15 亿立方米的年供水量可有效缓解受水区水资源紧缺的矛盾，提升胶东地区城市供水水质，从根本上改变青烟潍威四市的供水格局，直接受益人口超2500万人，不仅能提升城乡供水安全保障能力，还可实现区域经济社会可持续发展。

经济效益——一方面能够为沿线地区商业、交通运输业、农业等方面带来直接的经济增长，促进当地的基础设施建设；另一方面能够改善受水区的生态环境状况和产业生产条件，推动地区各产业生产力的发展。同时，项目建设本身也能为社会提供一定数量的就业岗位，增加地区就业和地方税收，带动上下游设备制造产业。

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-Insurance Today-

推动绿色转型

以低碳技术创新打造绿色服务生态

碳达峰、碳中和是一场广泛深刻的经济社会系统性变革，将颠覆性转变人们的生产生活方式，以及生产与生活活动的空间布局。

走向零碳、低碳的“双碳”目标，实现绿色转型，需要开展一场能源的系统性变革，需要科技突破和创新的全方位赋能。

保险业如何推动绿色转型？国华人寿给出的答案是：基于低碳技术创新、绿色适老化服务、可持续性消保发展理念，构建双碳服务生态，满足绿色金融发展需求，以服务促进双碳战略高效落实，实现低碳绿色可持续的服务模式，推动金融保险服务高质量发展。

低碳技术创新——以科技赋能服务端，利用中台引擎、风险识别、客户画像、人脸识别、电子签名、OCR、人工智能AI、实时交互、大数据等先进技术手段，实现出单、客户服务、运营等全流程线上化操作，打造出智能化、无纸化、涵盖复杂业务的低碳绿色e动柜面服务平台。

e动柜面服务平台不仅提升了客户投保和理赔效率以及服务体验，还有效解决了传统业务中准客户识别度差、签约及理赔环节多时效低、文件管理成本以及个人信息泄露风险高等问题，更能促进社会节能减耗和降低碳排放。

国华人寿还同步建设了视频服务队伍，有效解决高风险业务需客户亲临柜面的服务痛点，打通了e动柜面服务的最后一公里。

自2020年上线至今，e动柜面服务已上线42个保单服务项目，实现了保全线上业务100%全覆盖，线上转化率超93%，相比实体柜面服务效率提高70%。已累计为5万+客户提供了数字化绿色理赔服务，简易案件的理赔时效提升至2.5分钟。

绿色适老化服务——自2022年起，开通95549老年客户专属绿色服务通道，并升级e动柜面“一点通”助老服务，解决老年客户信息录入困难、文字查阅不清、操作浏览不便等问题。同时，还为老年客群配备了VIP专属服务人员，为老年客户送去贴心服务，传递国华温度。

可持续性消保发展理念——认真践行《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，把可持续消费者权益保护纳入企业文化建设，作为企业社会责任的重要内容，持续开展“3·15”保险消费者权益保护活动、7.8保险公众宣传日活动和金融知识普及月等各类消保活动，提升员工消费者权益保护服务能力，以及消费者对自我权益的保护意识，为维护好保险市场秩序和稳定贡献国华力量。

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-Insurance Today-

把握ESG新机遇

实现高质量、可持续的新发展

目前，保险业正处于由粗放式到高质量的转型发展阶段，构建具有成长性、可持续的增长逻辑，打造与环境、社会、市场、消费者共融共生、共享共赢的绿色服务生态，是每一家保险企业必须把握的新变量与新机遇。

无论是全球还是国内，已经形成共识的ESG理念正是保险企业重新锚定自身生态位、重新制定新发展战略的逻辑遵循，而维度多、范围广，具有生态、社会和经济三重价值的ESG领域，更为保险企业创新升级、可持续发展提供了广阔的发展空间和舞台。

从资产端看——我国保险市场高成长性带来大量现金的流入，且大部分都是长期资金，需要优质资产配置，满足保险资金对长期稳健回报的追求。而ESG领域的新能源、新技术有着良好的未来前景，且亟需大量长期资金予以匹配，这正是险资发挥资金规模大、期限较长优势，满足绿色产业直接融资需求、共创美好未来的大好机遇。

从负债端看——作为科技创新的新高地，ESG领域面临很多风险和挑战，既需要资金支持，也需要风险保障。ESG领域很多风险点属于可保风险，这为保险企业提供了开发新产品、服务新领域、实现新发展的巨大空间。通过发挥风险补偿和防灾减损等功能，支持绿色发展与可再生能源开发；通过聚焦制造、建筑、交通等重点行业减污降碳行动，创新发展差异化的保险产品和服务，也为保险企业探索第二增长曲线、实现高质量发展带来全新机遇。

从运营端看——ESG所倡导的绿色环保、节能减排、践行社会责任的理念正是保险业步入高质量发展阶段以及发展绿色金融所必须关注和实践的着力点。同时，ESG助力人与自然更加和谐的理念，也为保险企业重塑客企关系、产业共融关系开启了新视角、新逻辑。

从以上逻辑关系可以看到，以ESG理念为指引，打造可持续发展、和谐共生的商业模式，是险企拥有长期价值链竞争力、获得市场青睐、消费者信任的有力抓手。

透过国华人寿的ESG实践，可以看到基于ESG理念的保险企业新发展逻辑正在由蓝图化为现实。

今年前5月，国华人寿原保费收入241.93亿元，同比增长25.06%，折射出这家险企强劲的经营韧性，也彰显出其践行ESG理念、打造绿色服务生态所释放出的蓬勃生机与活力。

后记

破解发展瓶颈的新动能

保险业由小到大、由弱到强的成长经历表明，传统的成本、质量管理只是保险业生存发展的基本要求，服务国计民生、履行社会责任才是保险业兴旺发达的坚实根基。

在打造绿色中国的大背景下，保险业如何以ESG理念为底层逻辑，构建绿色发展新战略、新蓝图，不仅决定着行业高质量转型的成色，也决定着中国保险业能否真正与国家战略同步、与国际市场接轨，承担起更多的社会责任与时代使命。

国华人寿绿色投资、绿色转型的ESG实践所释放出的增长动能，为正处于转型周期的保险行业，尤其是中小险企提供了极具参考价值的实践样本。

在点“绿”成“金”、助力绿色金融发展的过程中，实现自身的可持续发展；从对个人或企业风险损失进行补偿，扩展到对整个环境、社会和治理风险提供保险保障——ESG实践在为保险业带来更多正向溢出效应的同时，也将成为保险企业破解发展瓶颈的新动能。

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